Положения AML/KYC обменной платформы виртуальных валют BTCWorm

Данный регламент нацелен на работу по снижению рисков онлайн-платформы BTCWorm.com, связанных с процессом отмывания финансовых активов. Пользователю представлены правовые положения и условия из состава внутренней политики сайта. По возникшим либо неясным вопросам пользователь может обратиться в службу поддержки для уточнения конкретных моментов и интересующих деталей.

1. Основные положения

1.1. Онлайн-платформа/сайт – сторона, предоставляющая услуги по обмену цифровых и электронных валют.

1.2. Пользователь/клиент – сторона, пользующаяся услугами сайта. Является частным либо юридическим лицом.

1.3. Политика сервиса/регламент/положение – условия и свод правил борьбы с незаконными финансовыми операциями при пользовании клиентом услугами сайта.

1.4. Отмывание денежных средств – сокрытие или утаивание действительного назначения средств, правдивости их получения, нахождения, цели переводов и других нарушений в процессе мошеннической деятельности. К определению также относится инвестирование в терроризм, распространение наркотических веществ и оружия, коррупционные манипуляции, торговля людьми. 

1.4.1. Принятие соответствующих мер производится в тех случаях, когда действия пользователя являются подозрительными.

1.5. Документ обязателен для ознакомления. 

1.6. Процессы реализации финансовых санкций осуществляются на международном уровне.

1.6.1. Санкции сопровождаются штрафами и ограничениями, определенными ЕС, ООН и другими организациями.

1.7. Меры предупреждения и борьбы внутри государства способствуют интегрированию положений AML, представляющих собой нормы, согласно которым признается незаконность справок о доходах.

2. Права онлайн-платформы в рамках политики AML/KYC

2.1. Назначать сотрудников для обнаружения, фиксирования и соблюдения мер, направленных на противодействие незаконных и подозрительных финансовых операций.

2.1.1. Сотрудники онлайн-платформы лично отвечают за все соответствия нормам закона в своей деятельности.

2.2. Предоставлять информацию руководству сайта о наличии рисков по отмыванию финансовых активов.

2.3. Внедрять в работу методы, связанные с противодействием мошеннических действий в отношении денежных средств.

2.4. Вести документацию и обновлять политику в отношении способов борьбы с незаконной финансовой деятельностью.

2.5. Создавать условия для фиксации рисков и действий с нарушениями.

2.6. Извещать инстанции закона и порядка в случае подозрения и выявления угроз, а также быстро реагировать на ответ соответствующих структур.

3. Принципы проверки политики AML/KYC и идентификация личности клиента 

3.1. Администрация онлайн-платформы в отношении с клиентом руководствуется сводом правил.

3.1.1. AML подтверждает свою ответственность за то, что на сайте будут выполняться все регламенты относительно KYC.

3.1.2. Связаться с сотрудником, представляющим AML, можно через электронную почту, адрес которой указан на странице онлайн-платформы.

3.2. Контроль и слежение за операциями, а также учет транзакций осуществляется на постоянной основе и непрерывно.

3.3. Пользователь должен пройти идентификацию личности согласно процедуре KYС.

3.4. Отождествление проводится в следующем порядке:

3.4.1. Пользователю необходимо представить документ, удостоверяющий личность, и его копию с наличием фотографии и всех данных: государственный и/или заграничный паспорт; водительские права. 

3.4.2. Дополнительно подается следующая информация: ФИО; дата и место рождения; налоговый номер; адрес регистрации и фактического места проживания; любые контактные данные; личная либо косвенная (через членов семьи) принадлежность к РЕР.

3.4.3. Для идентификации личности также нужна следующая дополнительная документация: оплаченные счета за коммунальные услуги; выписки из банка и другие официальные бумаги, где указаны реквизиты пользователя.

3.5. Идентификация клиента, если он является юридическим лицом, происходит следующим образом:

3.5.1. Требуется предоставить выписку из коммерческого реестра сроком годности не позже 3 месяцев с даты запроса с поставленным апостилем.

3.5.2. Дополнительно подается следующая информация: название; регистрационный номер; адрес фактический и юридический; данные о представителе, соучредителях и/или бенефициарах и их паспортные сведения; любые контактные реквизиты.

3.6. Результаты проведенной проверки должны быть удовлетворительными.

3.7. Сведения, идентифицирующие пользователя, собираются, хранятся, передаются и защищаются согласно политике конфиденциальности, действующей на онлайн-платформе и соответствующей предписаниям GDPR.

3.7.1. В течение пяти лет онлайн-платформа осуществляет хранение следующей документации после завершения деловых отношений: данные о проверках и идентификации личности; переписка с пользователем; сведения мониторинга финансовой деятельности; информация о наличии подозрительных и нестандартных транзакций; учет всей документации, связанной с денежными операциями.

4. Процедура оценивания возможных рисков и их профилактика 

4.1. Онлайн-платформа при сотрудничестве с клиентом просчитывает риски возможного отмывания денег и проведения противозаконных транзакций.

4.2. В проверке учитываются следующие позиции: локация пользователя; риск от самого клиента; предположительные транзакции.

4.3. К рискам с высокой вероятностью относятся данные по географии следующих областей: где идет прямое действие санкций ООН или ЕС; территории, не принимающие меры по борьбе с отмыванием денег или поддерживающие терроризм; с высокими показателями уровня коррупции.

4.4. Риск от самого клиента считается существенным в случае: пользователь либо члены его семьи являются лицами РЕР (факт должен быть выявлен до начала сотрудничества); клиент находится в списке ООН и ЕС в качестве ненадежного и подвергающегося санкционным мерам (информация отслеживается); участие в операциях, связанных с незаконным оборотом денежных активов.

4.5. Высокий уровень риска от предположительных операций определяется в следующих случаях: оплата по заявке проводится сторонним лицом; проводимая сделка не имеет обоснования; скрыт список фактических участников операций; активы поступают с разных счетов; размеры начисленных сумм нестандартны для пользователя; в ходе операций используется валюта разного достоинства.

4.6. Клиент считается неблагонадежным в случае обнаружения фактов риска из перечисленных оснований в пунктах 4.3. 4.4. 4.5.

4.7. Онлайн-платформа не предоставляет услуги в случае: прямого отношения клиента к государству с высокими показателями риска; подсанкционного положения в сфере финансовой деятельности; прямого либо косвенного отношения к РЕР; имеющегося подозрения либо наличия доказательств о проведении незаконных финансовых операций либо участие в прошлом в инвестировании активов в терроризм.

4.7.1. Обнаружение вышеупомянутых фактов дает основание сайту принимать усиленные меры проверки в отношении надежности клиента.

4.8. К рискам с высокой вероятностью относятся виды деятельности в сфере IT-технологий: передача информации; внесение неверных/ложных данных; реализация хакерских, вирусных атак.

4.9. Для предотвращения рисков сотрудники сайта используют только внутренние серверы. Применяется легальное ПО с зарегистрированным содержанием. Интегрирование внешних носителей в техническое оборудование запрещено.

4.10. Для снижения рисков получения неправдивых данных от клиента требуется подтверждение личных сведений методом, выбранным онлайн-платформой (видеосвязь, реальная встреча).

4.11. Для снижения рисков по кибератакам сайт постоянно проверяется на безопасность, подозрительность транзакций. ПО проводит частую процедуру обновлений и работу по борьбе с вирусами. 

4.12. Для избежания возникновения рисков при работе с данными онлайн-платформа использует предохранители сети. Основной сервер сайта централизован и проводит резервное копирование.

4.13. Система сертифицирована PCI/DSS.

4.14. Методы оценивания возможных рисков, которые использует онлайн-платформа, содержат такие способы анализа, которые являются самыми действенными для обнаружения вероятности проведения любых операций, связанных с отмыванием финансовых активов и развитием террористических группировок.

5. Случаи и порядок комплексной юридической проверки

5.1. Положение относится к сделкам, имеющим нестандартный характер, сложным схемам операций без содержания экономического подтекста.

5.2. В качестве проверки проводится идентификация пользователя на основании документации, видеосвязи, личного присутствия. Проверяются бенефициары и соучредители. Проводится дознание деловых отношений. В определенных случаях от клиента будет требоваться подтверждение источника получения денежных активов. Могут браться данные из реестров.

5.3. Проверки проводятся до начала сотрудничества в рамках соответствия политике AML/KYC.

5.4. По возможности сделки должны быть закреплены подписью, удостоверяющей подлинность полученной информации и правдивость соответствующей документации.

6. Случаи и порядок расширенной юридической проверки

6.1. Расширенная версия юридической проверки осуществляется над пользователем в следующих случаях: при несовпадении фактического места локации с информацией на реквизитах; при возникновении сомнений при проверке и невозможности идентификации клиента либо бенефициаров; при обнаружении рисков с высокой вероятностью.

6.2. Сайт применяет один из следующих способов проверки:

6.2.1. С помощью реестра кредитной организации, работающей на территории с использованием норм AML.

6.2.2. Применение виртуальной доставки данных, которая послужит подтверждением подлинности.

6.2.3. С помощью проведения транзакции со счетом участника сделки при использовании кредитной организации, которая взаимодействует с клиентом, в государстве с действующим протоколом AML/KYC.

7. Принципы проверки РЕР

7.1. Пользователь, являющийся РЕР либо имеющий прямое или косвенное отношение к представителю РЕР, обязан вносить информацию об этом в соответствующие поля регистрационной формы. Данные пройдут проверку по общедоступным источникам.

8. Принципы проверки лиц, в отношении которых выдвинуты международные санкции

8.1. При заключении сделки пользователь вводит личные данные, которые применяются для идентификации личности. Информация служит основанием для проверки на наличие действующих международных санкций.

9. Причины проверки пользователя и его финансовых активов

9.1. Расследование проводится в случае возникновения любых подозрений. 

9.2. К подозрительным признакам относятся: 

  • несоответствие внешности клиента его поведению; 
  • невозможность проводить транзакции без посторонней помощи; 
  • подозрение в противозаконной деятельности; 
  • необоснованно высокие показатели ставки; 
  • нестандартное использование активов; 
  • проведение операций, несвязанных с деятельностью пользователя; 
  • невозможность разъяснения действий с финансами; 
  • перевод средств на другие счета и в разные страны; 
  • невозможность идентификации личности; 
  • попытка реализации незаконной сделки; 
  • требование расчета исключительно в наличном формате; 
  • проведение транзакций при помощи наличного расчета в сумме, превышающей 10 000 евро; 
  • операции, проводимые в банках, расположенных на территории, необлагаемой налогами;
  • наличие связей со следующими определениями:

- Darknet Marketplace;

- Darknet Service;

- Fraudulent Exchange;

- Illegal Service;

- Mixing Service;

- Ransom;

- Scam;

- Stolen Coins.

Если связи будут выявлены, то после прохождения верификации, средства будут возвращены на реквизиты отправителя (за вычетом комиссии в размере 10%).

10. Случаи отказа сайта в сотрудничестве 

10.1. Онлайн-платформа не сотрудничает с клиентом при наличии:

  • возраста до 18 лет;
  • представительства физического лица;
  • отказа в предоставлении документов;
  • провокационного содержания запросов;
  • документации, подтверждающей подозрения в незаконных действиях;
  • взаимодействия с пользователем, находящимся в подсанкционном положении;
  • прямой либо косвенной причастности к РЕР;
  • связей в стране с повышенным уровнем риска.

Для более удобного и быстрого проведения конвертации криптовалют мы запустили Telegram-бота! Теперь, каждый пользователь BTCWORM, может провести операцию намного быстрее!

Телеграм бот